Das Startup Finyoz wurde Ende 2023 von Thorsten de Jong und Partnern ins Leben gerufen, um Unternehmen eine automatisierte Rechnungsfinanzierungsplattform zu bieten. Gleichzeitig haben private und professionelle Investoren erstmals die Möglichkeit, sich gleichberechtigt an der Refinanzierung von Unternehmen zu beteiligen. Hierfür kann freie Liquidität kurzfristig zu äußerst attraktiven Zinsen investiert werden.
Thorsten, kurz und knapp: Erkläre die Geschäftsidee?
Finyoz bietet erstmals die Möglichkeit für private und professionelle Investoren, sich an der kurzfristigen Finanzierung von Unternehmen zu beteiligen. Dies war bis jetzt Banken oder großen Investoren vorbehalten.
Kurzfristige Finanzierung von Unternehmen bedeutet : Ein Unternehmen stellt einem anderen Unternehmen eine Rechnung für gelieferte Waren oder Dienstleistungen , muss aber je nach Rechnungszyklus und Zahlungsziel des belieferten Unternehmens zwischen 14-90 Tage auf die Bezahlung der Ware oder Dienstleistung warten. Dies bringt viele Unternehmen in Liquiditätsengpässe und hindert Unternehmen, weitere Waren für ihre Produktion einzukaufen.
Hier setzt Finyoz mit seiner Geschäftsidee an. Wir vorfinanzieren/vermitteln über unsere Plattform diese Rechnungen an private bzw. professionelle Investoren durch unsere Matching-Algorithmen. Hieraus ergibt sich eine sofortige Liquidität für Unternehmen bis zu 95% ihres Rechnungsbetrags inkl. MwSt..
Das Beste daran ist, dass unsere all inclusive Gebühren so gering sind, dass sie zur Gänze die Skonti oder Bonis abdecken, die die Unternehmen bei ihren eigenen Lieferanten bekommen.
Was genau war der Auslöser für den Start in ein eigenes Business?
Die wirtschaftliche Allgemeinsituation bedarf neuer Lösungen für Unternehmen. Banken werden immer restriktiver mit der Kreditvergabe und Unternehmen benötigen Liquidität, um weiter wachsen zu können. Genau hier setzt Finyoz an. Wir bieten Unternehmen jeglicher Größenordnung den alternativen Zugang, ihre Außenstände kostengünstig, schnell und unbürokratisch zu finanzieren.
Was macht das Geschäftsmodell einzigartig – was ist der USP?
Unser USP und Abgrenzung zu klassischen Factoring Unternehmen ist die einfache Registrierung, die taggleich umgesetzt werden kann. Mitbewerber im Factoring Bereich oder Rechnungsfinanzierungsbereich haben hohe Anforderungen an Unternehmen z.b vertragliche Bindefristen, hohe Gebühren, teilweise müssen alle Rechnungen über den Factoring Anbieter finanziert werden etc..
Bei Finyoz können Unternehmen selbst wählen, welche Rechnungen sie finanzieren möchten. Es gibt keine vertraglichen Bindefristen oder monatlichen Gebühren für Unternehmen. Die Gebühren für die Finanzierung von Rechnungen sind bei uns darüber hinaus 60% günstiger als bei klassischen Factoring Unternehmen und beinhalten bereits die Warenkreditversicherung.
Unternehmen müssen bei uns auch nicht ihre Bilanzen oder Saldenlisten einbringen, diese beziehen wir von externen Auskunfteien und verarbeiten diese in unserem internen Scoring Modell für eine Bonitätsbewertung von Unternehmen und ihren zugehörigen Debitoren.
Wo siehst Du die Zielgruppe bzw. wer sind die Wunschkunden?
Die Zielgruppe auf der Unternehmensseite sind kleine und mittelständische Unternehmen, aber auch größere Unternehmen in allen Branchen, die ihre Unternehmensliquidität steigern möchten. Auf der Investitions-, Veranlagungsseite bieten wir für private und professionelle Investoren die Möglichkeit, freie Liquidität von selbstgewählten Laufzeiten von 14-90 Tage zu hohen Renditen zu investieren.
Wie viel Geld wurde bis zum Start investiert und wie lange war die Vorlaufzeit?
Wir sind grundsätzlich eigenfinanziert von 4 Gründern.
Wir haben Mitte 2022 mit unserem Konzept begonnen und hatten am 5. Dezember 2023 unseren offiziellen Launch. Aktuell haben wir eine Firmenbewertung von EUR 5 Mio, bei der wir bereits die erste externe Finanzierungsrunde abschließen konnten und 10% unserer Anteile abgegeben haben.
Wie sieht es mit der Einnahmeseite aus – auf welchem Weg werden Geldrückflüsse erzielt?
Unsere Plattform ist hochgradig effizient und automatisiert, da wir die Kosten für Unternehmen extrem gering halten können und privaten und professionellen Investoren eine höchstmögliche Rendite für ihre Investition bieten können. Wir vermitteln zwischen diesen beiden Parteien mit einer Vermittlungsgebühr ab 0,4 Prozent.
Welche Werbe- bzw. PR-Aktion hat bis dato für den größten Bekanntheitsschub gesorgt?
Unser Launch hat für einige Bewegung im Finanzmarkt gesorgt. Wir haben viele Anfragen von Unternehmen erreicht, die wir bereits aufgreifen und umsetzen konnten. Unser Kundenstamm wächst täglich und wir freuen uns, dass Unternehmen unseren Mehrwert erkennen, ihre Liquidität für ihr Unternehmen steigern und die einfache Funktionsweise unserer Plattform schätzen. Auf der Investorenseite sind professionelle Investoren tätig, um ihre freie Liquidität kurzfristig zu investieren. Private Investoren werden ebenfalls in Kürze die Möglichkeit erhalten, ihre Registrierung abschließen zu können und Rechnungen von Unternehmen mit zu finanzieren.
Welche Vision verfolgt Du und welche Schlagzeile würdest Du gern mal über das Unternehmen lesen?
Zum einen, das Unternehmen erkannt haben, dass es Alternativen zu Überzugsrahmen von Banken gibt und ihre Rechnungen über Finyoz kostengünstig und unbürokratisch finanzieren. Zum anderen, dass private und professionelle Investoren freie Liquidität hochgradig effizient und mit hohen Renditen kurzfristig veranlagen können.
Auf welche 3 Tools/Apps kannst Du bei der täglichen Arbeit keinesfalls verzichten und warum?
- Unsere Finyoz Plattform für Interaktion mit unseren Unternehmen und Investoren
- Trello für interne Aufgabenverteilung in unserem Team
- Mein Telefon da ich mehr als 20-30 Telefonate pro Tag führe
Was bedeutet für Dich persönlich Erfolg – worauf kommt es wirklich an?
Persönlicher Erfolg ist für mich ein Team um mich herum zu haben, die alle am gleichen Strang ziehen.
Wir sind ein Startup Unternehmen mit einer Vision, das „Supply Chain Financing“ effizienter zu gestalten und der Wirtschaft und damit meinen wir Investoren und Unternehmen neue Möglichkeiten zu bieten, die es bis dato nicht gab. Getreu dem Motto: Wir sind Investor:innen, wir sind Unternehmen. Zusammen sind wir die Wirtschaft! Diese Dienstleistung bieten wir seit geraumer Zeit an und ich persönlich freue mich sehr, dass unsere Dienstleistung Anklang findet.
Welchen Fehler würdest Du aus der eigenen Erfahrung heraus jungen Gründern ersparen?
Wir haben viele Marktstudien im Bereich Rechnungsfinanzierungen und Bedarfsanalysen für Investoren und Unternehmen durchgeführt, um unser USP zu entwickeln und zu finalisieren. Dies würde ich jedem Gründer im Vorfeld raten.
Mit welchen drei Worten würdest Du dich selbst beschreiben?
Sehr Motiviert, Team Leader und Team player , Ziel und Lösungsorientiert